Банки начали массовую блокировку вкладов своих клиентов: кто может пострадать

Украинские банки затеяли массовую блокировку вкладов своих клиентов. При малейшем подозрении на то, что деньги были заработаны незаконным путем, банкиры могут заблокировать депозит своего клиента и любой его денежный перевод. Если клиент не может подтвердить источник своих доходов, то рискует остаться вообще без денег.

Такая щепетильность со стороны банкиров – не их частная инициатива, а новые правила финансового мониторинга, которые вступили в силу в Украине. Теперь банки обязаны тщательно проверять некоторых своих клиентов.

Кто попал в группы, подвергаемые тщательной проверке:

• публичные деятели (имеющие влияние на бюджет и принятие решений, ПЕП);
• те, кто проводит операции на сумму от 400 тыс. грн;
• те, кто проводит операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);
• физлица-предприниматели (ФЛП), юридические лица, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;
• те, кто переводит средства за границу, обменивает банкноты.

При этом по новым правилам блокируются подозрительные счета или транзакции на сумму свыше 400 тысяч гривен. Однако банкиры, перестраховываясь, нередко блокируют и менее значительные счета. Это явление приобрело массовый характер и вызвало волну негодования по всей Украине.

Люди неделями, а некоторые и месяцами не могут снять деньги со своих заблокированных счетов. Многие руководители предприятий жалуются, что им нечем платить зарплату сотрудникам, и они не могут рассчитываться с партнерами по бизнесу. Из-за таких многочисленных жалоб  Нацбанк вынужден был обратиться к финансовым операторам с разъяснениями, каких клиентов не нужно "кошмарить" за каждую копейку.

Нацбанк перечислил эти случаи:

• если риск отмывания средств низкий;
• если не возникло подозрение в отмывании средств;
• если ПЕП использует счет в банке для получения зарплаты (пенсии);
• если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. гривен.

Кроме того, по версии Нацбанка, вообще не нужно проверять таких клиентов:

• тех, кто обслуживался в банке еще до вступления в силу нового закона против отмывания денег;
• тех, кто не выполняет публичные функции (не являются властью) более 12 месяцев;
• тех, кто проводит понятные операции (в пределах своих доходов);
• кто имеет позитивную историю обслуживания в банке;
• кто не проводят подозрительных операций.

При этом, как отмечают финансовые эксперты, такие проверки – это не украинское ноу-хау. Их проводят во многих странах. Таким образом власть борется с коррупцией и оборотом теневых денег.

Напомним, в Украине изменились правила продажи валюты. Они стали более либеральными.