Українські банки затіяли масове блокування вкладів своїх клієнтів. За найменшої підозри на те, що гроші були зароблені незаконним шляхом, банкіри можуть заблокувати депозит свого клієнта і будь-який його грошовий переказ. Якщо клієнт не може підтвердити джерело своїх доходів, то ризикує залишитися взагалі без грошей.
Така педантичність з боку банкірів - не їхня приватна ініціатива, а нові правила фінансового моніторингу, які вступили в силу в Україні. Тепер банки зобов'язані ретельно перевіряти деяких своїх клієнтів.
Хто потрапив до груп, які підпадають ретельній перевірці:
- публічні діячі (які мають вплив на бюджет і прийняття рішень, ПЕП);
- ті, хто проводить операції на суму від 400 тис. грн;
- ті, хто проводить операції з готівкою (переказ, поповнення рахунку, отримання коштів, розрахунок за операцію);
- фізособи-підприємці (ФОП), юридичні особи, які зареєструвалися протягом останніх трьох місяців;
- ті, хто переказує кошти за кордон, обмінює банкноти.
При цьому за новими правилами блокуються підозрілі рахунки або транзакції на суму понад 400 тисяч гривень. Однак банкіри, перестраховуючись, нерідко блокують і менш значні рахунки. Це явище набуло масового характеру і викликало хвилю обурення по всій Україні.
Люди тижнями, а дехто й місяцями не можуть зняти гроші зі своїх заблокованих рахунків. Багато керівників підприємств скаржаться, що їм нічим платити зарплату співробітникам, і вони не можуть розраховуватися з партнерами по бізнесу. Через такі численні скарги Нацбанк змушений був звернутися до фінансових операторів із роз'ясненнями, яких клієнтів не потрібно "кошмарити" за кожну копійку.
Нацбанк перерахував ці випадки:
- якщо ризик відмивання коштів низький;
- якщо не виникла підозра у відмиванні коштів;
- якщо ПЕП використовує рахунок у банку для отримання зарплати (пенсії);
- якщо обсяг фінансових операцій за три місяці не перевищив 200 тис. гривень.
Крім того, за версією Нацбанку, взагалі не потрібно перевіряти таких клієнтів:
- тих, хто обслуговувався в банку ще до вступу в силу нового закону проти відмивання грошей;
- тих, хто не виконує публічні функції (не є владою) більше 12 місяців;
- тих, хто проводить зрозумілі операції (в межах своїх доходів);
- хто має позитивну історію обслуговування в банку;
- хто не проводить підозрілих операцій.
При цьому, як відзначають фінансові експерти, такі перевірки - це не українське ноу-хау. Їх проводять у багатьох країнах. Таким чином влада бореться з корупцією та обігом тіньових грошей.
Нагадаємо, в Україні змінилися правила продажу валюти. Вони стали більш ліберальними.