Льготная ипотека – едва ли не единственный выход для украинцев среднего достатка, которые хотят обзавестись собственным жильем. Однако ныне возникли новые условия, из-за которых государственная программа льготной ипотеки может потерпеть крах. А заемщики, которые ею воспользовались, рискуют остаться без кредитного жилья.
Все – из-за повышения учетной ставки с 10% до 25%, которую НБУ изменил еще летом прошлого года. Под давлением Нацбанка и новой учетной ставки, банки вынуждены, хоть и со скрипом, повышать ставки по депозитам. А это неизбежно ведет и к увеличению кредитных ставок.
В распоряжении издания UBR оказалось письмо Укргазбанка своему заемщику, в котором его предупреждают о резком росте процентной ставки по ипотечному кредиту. Годовую процентную ставку банк повысил сразу на четверть от той, что была, когда заемщик брал кредит.
"Обращаем Ваше внимание, что в результате изменения банковской процентной ставки изменяется размер планового платежа по кредитному договору", – говорится в письме.
Популярные сейчас
Рада поддержала автоматизированный арест депозитов должников
Раньше Бундесвера: Украина получила немецкие армейские машины Caracal
Таким образом, если заемщик, например, брал кредит под 13% годовых по программе "Доступная ипотека 7%", то сам он платил 7% кредитной ставки, а остальные 6% платило за него государство. Теперь же, когда банк повысил кредитную ставку, например, до 17%, то государство будет вынуждено компенсировать уже не 6, а 10% ставки.
При этом если учесть, что Газбанк – лишь один из 22 банков, которые участвуют в программах льготной ипотеки, то становится очевидным, что Минфин просто не потянет таких растущих расходов. В лучшем случае он оставит за собой обязанность гасить прежние 6%, которые были в договоре, а остальное придется компенсировать самому заемщику. В худшем случае, программа льготной ипотеки вообще рухнет, и тогда на заемщиков обрушится девятый вал никем не компенсированных кредитных ставок.
При таких условиях большинство заемщиков, очевидно, будут вынуждены отказаться от выплаты ипотеки, а значит, и потеряют залоговое жилье. Однако и это еще не все. Учитывая особенности отечественного кредитования, даже отдав банку залоговую квартиру, заемщик может остаться у него в должниках.
"В отличие от Штатов у нас фактически нет закона о банкротстве физических лиц (на документах он есть, но на деле не работает), и нет четкой определенности с ответственностью физических лиц по кредитам в рамках исключительно взятых денег. Если бы такое было, то окей, банк поднимает ставку, получает ключи от квартиры, выплачивает тебе то, что ты уже внес, а дальше думает, как продавать квартиру", – говорит экономический эксперт Юрий Гаврилечко.
В итоге, из-за крушения льготных программ заемщики могут остаться в у банков в неоплатном долгу, который они не смогут погасить и за несколько десятков лет.
Напомним, уже в 2023 году украинские банки успели повысить ставки по кредитам для населения.