В последнее время клиенты массово жалуются на банки из-за того, что те блокируют им денежные переводы. При этом требование у банкиров одно – подтвердить источник пересылаемых денег. Однако и после такого подтверждения счет иногда еще долго остается заблокированным.
Притязания банков небезосновательны. Они выполняют требование закона, который предписывает тщательно проверят транзакции, совершаемые публично значимым персонами (в английской аббревиатуре PEP - politically exposed person). В Украине такими РЕР считаются все, кто работает или когда-либо ранее работал в органах государственной власти. Причем, проверке подлежат не только их переводы, но также и денежные переводы их родственников. Таким образом государство пытается хоть как-то противодействовать отмыванию незаконно нажитых денег.
Однако при этом банкиры слишком буквально восприняли эти требования и стали блокировать даже незначительные денежные переводы мелких чиновников или их родных.
Так, например экономист Алексей Дорошено рассказал, как банк заблокировал перевод в сумме 150 гривен, который делал его брат – депутат одного из местных советов. При этом у мужчины требовали, чтобы он подтвердил источник получения таких "деньжищ".
К сожалению, такой случай не единичный. Чрезмерно ретивые банкиры, чтобы не прослыть пособниками мздоимцев и казнокрадов, готовы "дуть на холодное". Они направо и налево блокируют переводы и счета, заставляя людей нервничать и требуя с них ворох "бумажек".
Клиенты стали массово жаловаться в Нацбанк о том, что в банках лежат мертвым грузом их деньги, которые не движутся дальше. Из-за этого несет потери бизнес, и страдают отдельные люди. В связи с этим, Нацбанк разослал свои рекомендации банкам, кого проверять не следует.
Итак, в каких случаях не нужно проверять ПЕПа
Банк не рекомендует подвергать тщательной проверке клиентов, которые давно в нем обслуживаются и не работают в органах власти от года и более. Если они проводят понятные денежные операции, не переводят "заоблачных" сумм и никогда не были заподозрены банком в "левых" денежных переводах, то и подвергать их проверке не следует.
Нацбанк даже называет конкретную сумму, до которой банкирам не стоит изучать клиента "под микроскопом": если за три последние месяца объем финансовых операций клиента не превысил 200 тысяч гривен, то деньги эти, скорее всего, честно им заработаны.
Бывает, правда, что человек внезапно кладет на депозит или переводит крупную сумму. Тогда стоит с ним связаться, чтобы выяснить, откуда эти деньги. Возможно, он продал что-то из своей собственности. Оттуда и образовалась значительная сумма.
Кого стоит проверить
- тех, кто используют разные механизмы, чтобы скрыть конечного собственника активов;
- кто оформляет свои активы на родственников;
- кто имеет доступ к государственным активам;
- кто контролирует выдачу разрешительных документов, лицензий и прочего;
- кто имеет решающее влияние на деятельность финансового учреждения;
- тех, чья деятельность связана с торговлей оружием или военно-промышленным комплексом;
- тех, чья деятельность связана с государственными закупками;
- чиновников, чья деятельность, связана со строительством и (большой) инфраструктурой;
- тех, кто зачисляет или получает наличные средства в больших объемах;
- ПЕПов или их родственников, которые переводят деньги для покупки предмета роскоши.
Но даже в этих случаях просто взять и заблокировать счет клиента – нельзя. Это непрофессионально со стороны банкиров, и может серьезно навредить имиджу банка, предупреждает регулятор.
Напомним, перед новым годом украинские банки стали массово отказывать своим клиентам в обслуживании. Они требовали, чтобы клиент, кроме уникального банковского счета IBAN, указывали еще и старые банковские реквизиты.