ПриватБанк, Ощадбанк и другие украинские банки пока не обещают кардинальных изменений в условиях использования кредитных карт. Но кредитные лимиты могут пересмотреть в сторону увеличения, а также пойти на другие небольшие уступки заемщикам.
Такие прогнозы дают сами банкиры.
В прошлом году в начале войны банки пошли навстречу украинцам. ПриватБанк, Ощадбанк и многие другие снизили проценты по кредитам и устроили клиентам кредитные каникулы. Но когда стало очевидно, что война быстро не закончится, банки отменили все преференции, а также многим клиентам обрезали кредитные лимиты и даже местами повысили кредитные ставки. В этом году банки не обещают снижения кредитных ставок и не обещают смягчений в условиях использования карт, но кредитные лимиты намерены пересмотреть и немного повысить.
Заявки на новые кредиты будут рассматриваться тщательно
Война, которая не прекращается в Украине, будет сдерживать как возможное повышение кредитных лимитов, так и вероятное снижение кредитных ставок.
"Удорожание ресурсов и военные риски снижают риск-аппетиты банков. Скрининговые условия пересматриваются в сторону усиления. Ждать при таких условиях серьезных послаблений не стоит. Предполагаю, что конкуренция на рынке может плавно подталкивать финучреждения к увеличению лимитов, но по другим параметрам положительных сдвигов вряд ли можно ожидать", – поделился исполнительный директор Юнекс банка Алексей Карчажкин.
И все же, на существенное увеличение кредитных лимитов клиентам рассчитывать не стоит. Во время войны и тотального падения экономики банки будут идти навстречу только проверенным клиентам. Так, в прошлом году банки отказали в повышении кредитного лимита примерно четверти неблагонадежных заемщиков. В этом году их также будет 25-30%, говорят эксперты.
Всем желающим кредиты не будут давать и лимиты на карточках не будут увеличивать. Ведь, как свидетельствует статистика НБУ, с марта по декабрь прошлого года резко возрос процент невозвращенных кредитов среди физлиц. Если до войны он составлял менее 16%, то во время войны вырос выше 32, то есть фактически почти треть всех займов сейчас не возвращается. И речь идет обо всех кредитах, выдаваемых банками населению. То есть, в эту статистику вошли автокредиты и ипотека. Что же касается кредитных карт, то на них возвращают еще меньше денег.
"До войны этот вид розничных кредитных продуктов был одним из наименее рисковых. Уровень невозврата редко достигал 10% общего портфеля. После начала войны он вырос очень существенно и в некоторых случаях достигал 40-50%", - говорит Алексей Карчажкин.
Кому могут отказать в кредите на карту
Из-за такой статистики банкам приходится отказывать в кредитах наиболее неблагонадежным заемщикам. Причины отказа в увеличении кредитного лимита или вообще в предоставлении кредита на карту остаются неизменными:
- плохая кредитная история;
- снижение или вообще прекращение денежных поступлений на карту для выплат;
- прописка в неподконтрольных регионах или в областях, прилегающих к зоне боевых действий.
Некоторые уступки заемщикам все же будут
В то же время, банки будут вынуждены повышать кредитные лимиты и идти на небольшие уступки своим заемщикам, чтобы их не соблазнили другие.
Таким образом, ни в государственных ПриватБанке и Ощадбанке, ни в остальных банках больших сдвигов в условиях использования банковских карт пока не будет. Эксперты выделяют такие текущие "правила игры" на рынке кредитных карт:
- осторожное повышение кредитных лимитов;
- отказ в увеличении кредитного лимита клиентам, имеющим испорченную кредитную историю;
- сохранение кредитных ставок на нынешнем уровне.
"Установление и изменение кредитного лимита по карте зависит от многих факторов, начиная с макроэкономических показателей, заканчивая поведенческими факторами. Наши правила были пересмотрены и пересматриваются автоматически", - разъяснил член правления ПриватБанка Дмитрий Мусиенко.
Напомним, стало известно, когда Нацбанк может повысить фиксированный курс доллара.