Украинские банки затеяли массовую блокировку вкладов своих клиентов. При малейшем подозрении на то, что деньги были заработаны незаконным путем, банкиры могут заблокировать депозит своего клиента и любой его денежный перевод. Если клиент не может подтвердить источник своих доходов, то рискует остаться вообще без денег.
Такая щепетильность со стороны банкиров – не их частная инициатива, а новые правила финансового мониторинга, которые вступили в силу в Украине. Теперь банки обязаны тщательно проверять некоторых своих клиентов.
Кто попал в группы, подвергаемые тщательной проверке:
- публичные деятели (имеющие влияние на бюджет и принятие решений, ПЕП);
- те, кто проводит операции на сумму от 400 тыс. грн;
- те, кто проводит операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);
- физлица-предприниматели (ФЛП), юридические лица, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;
- те, кто переводит средства за границу, обменивает банкноты.
При этом по новым правилам блокируются подозрительные счета или транзакции на сумму свыше 400 тысяч гривен. Однако банкиры, перестраховываясь, нередко блокируют и менее значительные счета. Это явление приобрело массовый характер и вызвало волну негодования по всей Украине.
Люди неделями, а некоторые и месяцами не могут снять деньги со своих заблокированных счетов. Многие руководители предприятий жалуются, что им нечем платить зарплату сотрудникам, и они не могут рассчитываться с партнерами по бизнесу. Из-за таких многочисленных жалоб Нацбанк вынужден был обратиться к финансовым операторам с разъяснениями, каких клиентов не нужно "кошмарить" за каждую копейку.
Нацбанк перечислил эти случаи:
- если риск отмывания средств низкий;
- если не возникло подозрение в отмывании средств;
- если ПЕП использует счет в банке для получения зарплаты (пенсии);
- если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. гривен.
Кроме того, по версии Нацбанка, вообще не нужно проверять таких клиентов:
- тех, кто обслуживался в банке еще до вступления в силу нового закона против отмывания денег;
- тех, кто не выполняет публичные функции (не являются властью) более 12 месяцев;
- тех, кто проводит понятные операции (в пределах своих доходов);
- кто имеет позитивную историю обслуживания в банке;
- кто не проводят подозрительных операций.
При этом, как отмечают финансовые эксперты, такие проверки – это не украинское ноу-хау. Их проводят во многих странах. Таким образом власть борется с коррупцией и оборотом теневых денег.
Напомним, в Украине изменились правила продажи валюты. Они стали более либеральными.